주식초보도 소득공제용 연금저축 펀드 시작하면 좋은 5가지 이유

 

펀드나 주식초보이신가요?

소득공제용 연금저축

좋다는 얘기는 들었는데,

가입하면 정말 득이 될지

고민이신 분들 계실 거예요.

 

 메리츠자산운용의 존리대표님은

연금저축펀드는 일단 가입하면

좋은 것이라고 말씀하셨습니다.

 

저와 함께 연금저축펀드의 장점과,

어떻게 좋은 소득공제용 연금저축 펀드를

고를 수 있는지 알아보야요

 

"주식초보도 연금저축펀드 시작하면 좋은 5가지 이유"

 

첫째, 세액공제 혜택이 있습니다.

 

펀드를 투자하지 않아도

연금저축계좌에 예수금을 넣어두면

연간 400만 원을 한도로,

세액공제 혜택이 주어집니다.

 

연간 총급여가 5500만 원 이하일 때

16.5% 세액공제.

연간 총급여가 5500만원 이상일 때

13.2%를 세액공제 해줍니다.

 

연금저축펀드 세금공제혜택

두번째, 자유납입이 가능합니다.

 

매달 꼬박꼬박 넣지 않고,

연말에 400만원을 한꺼번에

납입해도 세액공제는 가능하답니다.

 

그리고 여유되는 대로

납입할 수 있다는 장점이

있습니다.

 

세번째, 중도인출이 가능합니다.

 

단, 세액공제 혜택을

받지 않은 금액에 대해서만

자유로운 입출금이 가능합니다.

 

네번째, 예수금만 계좌에

보관해도 이자가 있습니다.

 

이를 예탁금이용료율이라고 해요.

사실 얼마 되지는 않습니다.

 

요즘 증권회사들도 상황이

좋지 않아서 예탁금이용료율을

낮췄다고는 합니다.

하지만 없는 것보단

나은 거 아닌가 싶습니다.

 

펀드 투자가 두려우신 분들은

예탁금 이용료율이 비교적 높은

증권회사에 가입도 좋을 것 같습니다.

 

아주경제 참고자료 <예탁금이용료율>

다섯번째, 과세이연이 가능합니다.

 

펀드를 투자해 수익이 발생할 경우,

연금을 수령할 때 까지는

15.4%의 금융소득세가

발생하지 않습니다.

 

일반 펀드에 투자하는 경우

발생되는 금융소득세가

없으므로, 수익이 늘어나는

효과가 생기게 됩니다.

 

대신 추후 연금을 수령할 때

연금수령 시기에 따른

차별적 연금소득세를 납부합니다.

 

연금저축펀드 소득세비율

 

"좋은 펀드 고르는 방법"

연금저축펀드를 막 가입하신 분도

추후에는 펀드를 투자하실 거라

생각합니다.

 

연금저축펀드는 원금손실이 가능한

상품이기 때문에 그만큼 투자에

신중해야 할 것입니다.

 

존리대표님이 알려주신

좋은 펀드 고르는 방법을 공유할게요.

 

먼저, 회전율을 고려하셔야 합니다.

 

회전율은 가입한 주식회사,

즉 자산운용사가 해당 상품을

얼마나 자주 샀다 팔았다 하는지

나타내 주는 퍼센트입니다.

 

 1년에 30%에서 많으면 100%가

일반적이라고 합니다.

 

예를 들어 20%라고 하면

펀드상품이 5년 주기로

바뀌는 것이라고 해요.

 

자주 바뀌지 않는 게,

믿을만한 상품이라는 의미겠죠.

 

각 펀드의 회전율은 운용사

홈페이지를 들어가셔서

관심있는 펀드의 자산운용보고서를

열람해보시면 된답니다.

 

저는 존리대표 메리츠자산운용의

대표상품을 예시로 들어보겠습니다.

 

www.meritzam.com/fund_pro/fund2126/

메리츠자산운용 연금저축펀드

 

두번째, 단기간의 수익률만을

고려해서는 안됩니다.

 

보통 많은 분들이

최대 6개월까지의 수익률을

살펴보시고, 수익률이

괜찮으면 투자해야지

생각하지만 좀더 장기적인

수익률을 보면 좋다고 합니다.

 

참고로, 연금저축펀드는

수수료가 낮습니다.

 

일반적인 펀드를 매입하실 때는

고려하실 부분이지만,

연금저축펀드의 경우에

수수료가 0~1%로

낮으므로 걱정하지 않으셔도 된답니다.

 

 

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